El Euribor sube ligeramente con respecto al mes anterior, pero sigue todavía muy bajo y abaratando las hipotecas
El Euribor ha cerrado el mes de septiembre de 2019 en el -0,339%. Aunque ha subido con respecto al mes anterior, el de agosto de 2019 que señaló el mínimo histórico de -0,356%, el mes de septiembre es el segundo valor más bajo de la historia del Euribor hipotecario.
Si se utiliza este valor para las revisiones de las hipotecas, ya sean estas revisiones trimestrales, semestrales o anuales, las cuotas de las hipotecas bajarán tras la revisión, ya que el Euribor de septiembre de 2019 es más bajo que el Euribor de hace 3, 6 o 12 meses.
El Euribor en gráfico
Como observamos en el gráfico anual del Euribor en los últimos meses el Euribor ha acentuado su caída y de esta manera en agosto obtuvo mínimo histórico, y en septiembre ha señalado el segundo valor más bajo de su historia. También observamos en el gráfico, que el Euribor venía marcando una tendencia alcista que abandonó en marzo de 2019 para iniciar una caída cada vez más profunda.
Este abandono de la tendencia alcista para comenzar a bajar de nuevo y además de forma contundente tiene sus causas en que el Banco Central Europeo (BCE) vislumbra una economía amenazada por una crisis económica con recesión incluida.
El BCE toma medidas de estímulo económico para afrontar la crisis
La máxima autoridad monetaria de la Eurozona viene dispuesta a poner en marcha nuevos estímulos a la economía e incluso con la posibilidad de bajar todavía más los tipos de referencia que se encuentran actualmente en su nivel más bajo de su historia. El BCE contempla una evolución económica en el corto y medio plazo llena de incertidumbre, llena de convulsiones, entre las que destacan la guerra comercial entre las máximas potencias mundiales: China y Estados Unidos, el Brexit, e incluso la contracción económica del máximo motor de Europa: Alemania, que puede tener que inyectar a su maltrecha economía 50.000 millones de Euros.
Todas estas negatividades que sientan fatal a la economía, se encuentran en el punto de mira del BCE y para salvar al Eurozona tiene previsto sacar toda su artillería en forma de medidas y de estímulos económicos que permitan hacer frente al duro temporal.
En la reunión del 12 de septiembre de 2019 del BCE, estimó que debía bajar los tipos de interés de la facilidad de depósito, del -0,40% al -0,50%. Una medida que invitaba a pensar que el Euribor conseguiría bajar más en sus posteriores valores diarios, sin embargo, empezó a subir en los días posteriores a la medida, destacando la subida de 48 milésimas del valor diario del Euribor a 12 meses el día 13 de septiembre de 2019, justo el días posterior a la reunión.
El BCE baja los tipos de interés de facilidad de depósito pero los acompaña de tiering
Como muy bien es explicado en https://www.invertia.com la razón se debe al nuevo sistema de niveles llamado tiering que el BCE establece para las reservas excesivas de dinero por parte de los bancos. Antes como hemos comentado esta reserva de dinero era gravado por el -0,40% y ahora será al -0,50%, pero ahora no se sancionará toda la reserva de capital, sino que multiplicará por seis las reservas mínimas que exige a la banca y ese volumen resultante no pagará el tipo de interés en negativo del -0,50%, por el resto de ese volumen sí que pagará esa penalización de interés negativo.
En definitiva, la medida de bajar los tipos de interés de facilidad de depósito al -0,50% acompañada del tiering, ha beneficiado a la banca y por ello el Euribor empezó a subir los días posteriores a la reunión del BCE.
Con el nuevo dato del Euribor las hipotecas se abaratan
Sin embargo, las subidas no fueron muy pronunciadas. Actualmente ya se han estabilizado y ahora se compaginan pequeñas subidas con bajadas igualmente poco significativas que mantienen al Euribor todavía muy bajo.
Con el nuevo dato del Euribor hipotecario de septiembre de 2019, una hipoteca referenciada al Euribor más un diferencial del 1%, con un capital pendiente de 100.000 euros, con un plazo pendiente de 20 años y sin cláusula suelo, y que se revise anualmente con el dato del Euribor hipotecario de septiembre de 2019, pasará de una cuota mensual de 452.52 euros a otra de 444.92 euros. Ello supone un ahorro mensual de 7,60 euros, o si se prefiere un ahorro anual de 91,20 euros, siendo todos estos datos aproximados. Si quieres un cálculo más preciso y personalizado, utiliza nuestra calculadora de revisión de hipoteca.
En la siguiente tabla te mostramos los valores diarios del Euribor a 12 meses del mes de septiembre de 2019. Con todos ellos se realiza una media y se obtiene el valor del Euribor hipotecario de dicho mes. Así tenemos que para septiembre el Euribor hipotecario, marca el segundo valor más bajo de su historia el -0,339%.
Valores diarios del Euribor del mes de septiembre de 2019 |
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|---|---|---|---|---|
| L | M | X | J | V |
|
2 -0,384 |
3 -0,385 |
4 -0,379 |
5 -0,373 |
6 -0,358 |
|
9 -0,360 |
10 -0,370 |
11 -0,373 |
12 -0,373 |
13 -0,325 |
|
16 -0,309 |
17 -0,304 |
18 -0,306 |
19 -0,303 |
20 -0,298 |
|
23 -0,302 |
24 -0,316 |
25 -0,325 |
26 -0,324 |
27 -0,325 |
|
30 -0,330 |
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