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Euribor

Las principales cláusulas abusivas que amenazan a la banca

10 abril, 2020

Las cláusulas suelo, las cláusulas IRPH y las tarjetas revolving son fuentes de preocupación para la banca.

Las cláusulas suelos, las cláusulas IRPH y las reclamaciones de las tarjetas revolving son las principales amenazas actuales de la banca

Actualmente existen diferentes cláusulas abusivas que amenazan a la banca. En los años de expansión económica y el boom inmobiliario, con la vivienda y la banca inquieta por conceder hipotecas como protagonistas, parece ser que se cometieron bastantes estrategias fraudulentas por parte de la banca. Aunque también imprudencias y excesiva desinformación o confianza por parte de los consumidores.

Posibles cláusulas abusivas que amenazan a la banca
Existen varias posibles cláusulas abusivas que amenazan a la banca, como las claúsula suelo, la cláusula IRPH y las tarjetas revolving

Los principales dolores de cabeza para la banca que se le han presentado y se le presentan son principalmente la cláusula suelo, la cláusula IRPH y las tarjetas revolving. Son los que más envergadura económica puede acarrear a las entidades económicas. Los consumidores pueden reclamar la cláusula suelo, reclamar el IRPH y reclamar la tarjeta revolving con posibilidades de exito.

El Euribor judicialmente no le está causando litigios y preocupación a la banca. Aunque, eso sí, ya lleva muchos años disgustándole y perjudicándole por su valores tan bajos desde octubre de 2008. Inició desde esa última fecha una caída pertiginosa hasta llegar al terreno negativo en octubre de 2016.

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La cláusula suelo

La cláusula suelo ya lleva varios años en el panorama jurídico. Fue una cláusula que se incorporó en los años en los que los consumidores con hipoteca comenzaban a asustarse con un euribor. Un euribor que no paraba de subir aunque poco después, a partir de octubre de 2008 empezó una caída vertiginosa. Ocurría principalmente en los años previos a la crisis económica, es decir, antes de finales de 2007. Su incoporación a los préstamos hipotecarios se extendió unos cuantos años más.

La banca con la contrapartida de poner una cláusula techo con unos altos intereses, incorporaba la cláusula suelo que impedia que a partir de un determinado tipo de interés, se aplicará el valor del índice de referencia ya fuera el Euribor o el IRPH, si este bajaba más de ese nivel establecido en la cláusula suelo.

La cláusula IRPH

La otra cláusula que provoca gran preocupación a la banca es la del IRPH. Es ún índice legal, oficial y sus valores se publican por el Banco de España. Pero la aplicación del mismo puede no superar el control de transparencia. La cláusula IRPH, en un contrato hipotecario debe de ser verficada por los jueces españoles a los que les lleguen demandas por hipotecas IRPH.

La incorporación al contrato del IRPH, es decir, la cláusula IRPH debe ser comprensible y transparente y además las entidades debieron de informar de la evolución del índice IRPH en los dos últimos años previos a la firma del contrato. Así lo ha establecido el Tribunal Supremo en su sentencia del 3 de marzo de 2020.

Las tarjetas revolving

Por otra parte, la banca y las entidades emisoras también tienen que lidiar con las reclamaciones de las tarjetas revolving. Los consumidores pueden reclamar la tarjeta revolving tanto por la falta de transparencia en las cláusulas del contrato, como por intereses usurarios, es decir, por intereses abusivos si es el caso.

El Tribunal Supremo en su sentencia sobre crédito revolving del 4 de marzo de 2020, consideró usurarios los intereses que aplicaba la tarjeta revolving en cuestión, que superaban el 27%.

Por lo tanto, existen varias posibles cláusulas abusivas que amenazan a la banca. Aunque, la cláusula suelo ya lleva varios años sufriéndola y resolviéndola, las otras dos amenazas, la de las hipotecas IRPH y las tarjetas revolving son más recientes y causas de importante preocupación para las entidades financieras.